据估计,2007年,消费者在礼品卡上花费了近1000亿美元。 来自消费者’从您的角度来看,礼品卡是实际礼品的一种有吸引力的替代选择,因为它很容易获得并且减少了购买礼品的麻烦和猜测。  从零售商处’从角度来看,礼品卡是吸引新客户,增强品牌忠诚度,产生销售,提供简便的数据收集手段并降低信用卡处理成本的好方法。

但是,利用礼品卡市场的公司也看到礼品卡欺诈的情况有所增加。  礼品卡欺诈诈骗有很多类型,但所有骗局都会使消费者容易受到伤害,并给零售商造成损失。  当某人退回被盗商品以换取礼品卡上的商店信用额时,发现了礼品卡欺诈的一个示例。  然后,该礼品卡将在网上匿名出售。  然后,礼品卡的购买者最终可能会得到一张价值不多的卡,或者一张已被取消且一文不值的卡。  而且,消费者几乎没有追索权—it’买家要提防最坏的情况。

加州有关礼品卡的法律是全美最严格的法律之一。  因此,大多数国家级零售商都将加利福尼亚州的法律应用于其礼品卡政策。  但是,该领域的法律框架突显了保护消费者和鼓励销售以及实现欺诈和洗钱之间的张力。  例如,在加利福尼亚州,礼品卡可能没有有效期,因此消费者永远不会丢失该卡上的价值。  但是,到期日是零售商保护自己免受礼品卡欺诈的一种方法,因为他们不必无限期地忍受浮动在市场上的未兑换礼品卡。  此外,如果礼品卡上的余额不足10美元,则加利福尼亚州法律要求现金退款。  该系统已经为从事有组织犯罪的人制定了成功的洗钱计划。

零售商几乎没有针对此类欺诈的辩护。  一种防御措施是在礼品卡的正面打印条款和条件,条件是该卡不得转售,并且在转售时无效。  此外,当欺诈性卖方通过使用零售商来广告或销售礼品卡时’例如,零售商可能会使用商标徽标提起诉讼,以侵犯版权或商标,以阻止此类活动。  但是,如果无法找到欺诈性卖方,则这种辩护几乎没有帮助。

礼品卡虽然对零售商的底线大有裨益,但它是一个相对较年轻的系统,充满了挑战。  在解决并克服这些挑战之前,欺诈性的礼品卡计划将继续困扰着零售商和消费者。